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汇票_Money Order

什么是汇票？​

汇票是一种安全的替代现金或个人支票的方式，可以用于发送资金或支付账单。它的运作方式与支票类似，通常由政府或金融机构发行。你可以将汇票兑现或存入银行账户。

汇票被广泛接受并且可以兑换成现金，常常被那些没有常规支票账户的人使用。它们是一种用于偿还个人或商业债务的可接受支付方式。你可以在大多数银行和许多其他地点以少量服务费购买汇票。

汇票最早由美国邮政局在1864年发行，作为一种更安全的邮寄资金方式。[1] 美国运通在1882年推出了一种竞争性汇票产品。[2]

关键信息​

  • 汇票是支付小额债务和账单的安全替代品。
  • 你可以在银行和信用合作社购买汇票，也可以在大箱商店、药店、邮局以及某些加油站等多种场所购买。
  • 在购买或兑现汇票时，可能需要支付少量手续费。
  • 如果丢失汇票，通常可以支付费用进行补办。[3]
  • 国际汇票可以作为一种经济的方式快速跨境和海外发送资金。

汇票的工作原理​

购买汇票时，你需要在表格上填写收款人的姓名及应收金额。国内汇票通常有最高限制为1000美元，因此如果需要更大金额，则需要购买多个汇票。[3] 请务必仔细填写汇票，因为这是一项一次性购买，需保持良好记录。

你的汇票上会显示收款人或实体的姓名、发行者的姓名以及可以兑现的金额。这个美元金额不包括所需支付的费用。请注意，不同地点对汇票可能收取不同的费用。银行或信用合作社通常会比便利店收取更高的汇票发行费。

购买汇票时，会提供一张收据，上面包含汇票的序列号。你应保存这些信息，直到你确认汇票已被兑现。没有收据，追踪汇票可能会变得困难甚至不可能。

汇票的追踪难度高于支票，因此在确认订单已被收到并兑现之前，请保留收据。

汇票的优缺点​

优点​

  • 不包含敏感信息
  • 收款人可以在当地银行或信用合作社兑现
  • 可以存入银行账户
  • 可以在一个国家发行并在另一个国家兑现

缺点​

  • 追踪可能比个人支票更困难

  • 购买和兑现汇票可能产生费用

  • 根据兑现地点，资金可能会延迟

  • 可能存在欺诈风险

  • 不包含敏感信息：在某些情况下，用汇票支付比用个人支票更安全。这是因为个人支票在底部印有账户持有者的路由号码和银行账户号码，这些信息可能被盗用，进而用于开具伪造支票。而汇票不包含有关购买者的个人信息。

  • 收款人可以在当地银行或信用合作社兑现：当你收到汇票时，并不一定需要前往销售汇票的同一地点或发件人的银行。你通常可以在当地的银行或信用合作社兑现，并且也可能在某些零售商（如杂货店和药店）兑现。[3]4

  • 可以免费存入银行账户：你可以像存支票一样将汇票存入银行账户。对于担心因在其他地点兑现汇票而产生手续费的收款人来说，存入银行账户是一个不错的选择。

  • 可以在一个国家发行并在另一个国家兑现：汇票不仅可以用于国内，往往还用于跨国汇款。拥有多个分支机构的发行者可以在一个国家发行汇票，而在另一个国家兑现。因此，国际汇票提供了一种便宜且快速的跨境汇款方式。

  • 追踪可能比个人支票更困难：要追踪汇票，你必须填写追踪表格并支付额外费用，以了解汇票是否已被兑现。查找汇票状态的整个过程可能需要几周的时间。[5] 但美国邮政局提供了一项在线汇票查询服务，允许你输入汇票编号以获取状态更新。

  • 购买和兑现汇票可能产生费用：购买汇票时可能需要支付少量费用，若在自家银行或信用合作社之外的地方兑现同样适用。避免支付汇票兑现费用的选项包括邮局、自己的银行账户或发行者的办公室。[3]

  • 根据兑现地点，资金可能会延迟：请注意，如果你在当地金融机构兑现汇票，而该机构并不是发行者的分支，可能无法立即提取全部资金。这取决于银行的资金可用政策。[6]

  • 可能存在欺诈风险：一些不法分子可能会制作伪造的汇票。接收未知来源的汇票时请保持警惕，且不要在汇票存入银行后花费资金，直到存款交易确认清晰为止。

如何购买汇票​

你可以在任何银行或信用合作社购买汇票，也可以在一些药店、大多数杂货店、便利店或提供支票兑现或汇款服务的商店，例如MoneyGram或Western Union。美国邮政局也提供汇票。

要购买汇票，你只需携带足够的现金或借记卡以支付汇票费用（包括手续费）。

注意： 对于超过3000美元的交易，可能需要你提供身份证明并填写特殊表格。这些信息用于防止洗钱。[7]

汇票的费用是多少？​

虽然购买汇票需要支付一定费用，但通常只占订单价值的一小部分。例如，美国邮政局对价值高达500美元的汇票收费2美元。[3]5 对500.01至1000美元的汇票，收费3.40美元。军事邮政设施发行的汇票费用较低。[3]

商业机构的汇票价格可能不同，但费用通常相似。然而，国际汇票可能会产生更高费用。[8]

汇票与银行本票的比较​

银行本票类似于汇票，因为两者都常用于在现金或个人支票不方便的情况下进行支付。两者都无法用信用卡购买，必须使用现金或借记卡。[9]

但与汇票不同，银行本票是金融机构根据其自身资产开具的支票。[10] 这被认为比个人支票更可靠，因为没有支票被拒付的可能。

因此，银行本票通常用于大额购买，例如房屋或车辆。银行可能会对个人支票进行限制，但银行本票发放的资金应在下一个工作日内可用。

相比之下，汇票通常用于小额转账，例如房租或按揭付款。许多机构（如美国邮政局）将汇票限额设定为1000美元。[3]

汇票的替代方案​

除了支票和汇票，还有其他多种方式可以向个人或企业发送保证资金，包括旅行支票、电汇、银行汇票和银行本票。但在某些情况下，汇票是对方没有现金收取能力的情况下常用的支付方式。

在某些情况下，个人支票、借记卡、信用卡或在线支付应用程序也可能被接受。但是，汇票与这些替代方案略有不同。与卡片或电子支付不同，汇票的接收者不需要任何特殊技术就能接受汇票。而且，与个人支票不同，汇票不会因资金不足而被拒付。

常见问题解答（FAQ）​

如何填写汇票？​

购买汇票时，你需要填写有关购买者（你）和收款人的信息。在“支付给”字段中写上预期的收款人姓名，并在相应字段中填写你的全名和地址。填写转账金额。有些汇票可能不要求填写你的地址。最后，签署并注明日期，并保留收据。[11]

我在哪里可以兑现汇票？​

你可以在发行汇票的地方兑现，例如银行、信用合作社、邮局、支票兑现店，甚至一些便利店和杂货店。你需要在汇票上签名并验证身份。兑现汇票时可能会产生少量手续费，通过将汇票存入银行账户，你可以避免支付该费用。[12]

汇票有效期多长？​

汇票没有到期日，但根据州和发行者的不同，如果你在他们发行后超过一年兑现，可能会收取附加服务费用。这些条款将在汇票的背面中描述。然而，美国邮政局发行的国内汇票永远不会到期或贬值。[13]14

总结​

汇票使收款人可以立即在银行或其他金融机构获得现金支付。因此，汇票在现金或个人支票不实用的情况下成为小额到中额支付的热门方式。与现金不同，丢失的汇票可以被替换（需出示收据），且因资金不足而无法被拒付。

参考文献​

[1] United States Postal Service. "Mail Service and the War."

[2] Smithsonian National Postal Museum. "American Express."

[3] U.S. Postal Service. "Money Orders."

[4] Western Union. "Money Orders: Cashing and Sending in the U.S."

[5] U.S. Postal Service. "Money Orders—The Basics."

[6] PNC Bank. "Consumer Funds Availability Policy."

[7] Federal Deposit Insurance Corp. "Bank Secrecy Act, Anti-Money Laundering, and Office of Foreign Assets Control," Page 8.1-6.

[8] U.S. Postal Service. "Sending Money Internationally."

[9] Discover. "Can You Buy a Money Order With a Credit Card?"

[10] Western Union. "Cashier’s Checks: Everything You Need to Know."

[11] Citizens Bank. "What Is a Money Order, and How Do They Compare to Other Cash Payments?"

[12] The Huntington National Bank. "Cashing a Money Order."

[13] U.S. Postal Service. "Sending Money Orders."

[14] Western Union. "Do Money Orders Have an Expiration Date?"